Сегодня большинству автолюбителей ясно, что автомобиль и страхование - вещи неразделимые. Однако в российском автостраховании немало нюансов, в которые среднестатистический потребитель страхового продукта не вникает. Эксперты "WhatCar?" помогут вам разобраться в особенностях страхования и подобрать оптимальный вариант.
Первый вид страхования, с которым сталкивается любой автовладелец, это ОСАГО - обязательное страхование гражданской ответственности. Без полиса ОСАГО нельзя ни поставить машину на учет, ни пройти техосмотр. Согласно закону, выполнить свою обязанность по страхованию автовладелец должен в течение пяти дней с момента вступления в права собственности.
На первый взгляд нет никакой разницы, где и когда покупать полис ОСАГО - цена полиса одинаковая, правила страхования тоже. И вообще, что тут думать, если возмещение в случае ДТП получать будете не вы, а противная сторона. Так да не так.
Да, страховая премия и правила установлены правительством, и сэкономить никак не удастся. Однако если, не дай бог, у пострадавшего возникнут проблемы с получением компенсации у вашего страховщика, то он вполне законно, руководствуясь положениями Гражданского кодекса, может подать на вас в суд. Будет не до смеха, когда вам самим придется идти на поклон к страховщику. Чтобы избежать подобной ситуации, выбирайте страховую компанию с известным именем и хорошей репутацией.
Кроме того, надо учитывать один немаловажный момент. Если вы хотите, чтобы в полис ОСАГО были вписаны допущенные к управлению водители, то надо иметь при себе ксерокопии их прав и быть в состоянии ответить на вопросы о дате их рождения, прописке и водительском стаже. Кстати, в полис ОСАГО можно вписать сколько угодно водителей, а не только пять (по числу строк в бланке). Можно оформить полис с неограниченным числом допущенных водителей, но он обойдется в полтора раза дороже.
Стоимость полиса ОСАГО зависит от региона, где вы проживаете, от возраста и водительского стажа, допущенных к управлению водителей, от мощности двигателя страхуемого автомобиля и от наличия страховых случаев в предыдущие периоды страхования.
Помните, что полис «автогражданки» возможно оформить на ограниченный срок, но минимум - на полгода.
С введением ОСАГО у страховых компаний появился легальный инструмент для привлечения клиентов к другим видам страхования. Есть страховщики, предлагающие за символическую плату (от $1 до $20) увеличить лимит ответственности по ОСАГО до астрономических сумм. Как это? Нарушают закон? Вовсе нет, просто вместе с полисом «автогражданки» оформляется и полис добровольного страхования ответственности с более высоким лимитом. Это нужно? И да и нет. С одной стороны, больше двух третей аварий укладываются в страховые суммы по ОСАГО, несмотря на то, что они довольно малы (120 тыс. руб. при причинении вреда одному пострадавшему и 160 тыс. руб., если пострадавших несколько).
С другой стороны, нелишне будет повысить лимит хотя бы до $10 000, поскольку на наших дорогах появляется все больше и больше дорогих и зачастую очень дорогих машин. При этом стоит иметь в виду, что для получения возмещения по полису добровольного страхования могут потребоваться дополнительные документы (это регламентируется правилами страховщика). Но что такое лишняя бумажка против беспроблемного урегулирования ДТП!
Дальше больше. Купил «автогражданку» - заинтересовался «Каско». Итальянское слово casco в буквальном переводе означает «щит». Это значит, что полис «Каско» предлагает нам комплексное страхование автомобиля - от угона и от ущерба.
Однако подумайте, нужна ли вам страховка от всех рисков. Например, угон. Некоторые машины, как говорится, по определению не нуждаются в этом виде страхования. Это автомобили, которые редко попадают в криминальные сводки, и вовсе не потому, что их самих мало (скажем, Maybach или Rolls-Royce). Просто их редко угоняют, да и то ради развлечения или под чей-то капризный заказ. Статистика МВД подтверждает, что чаще всего в этой роли выступают недорогие «корейцы» или малопопулярные у нас марки типа Fiat или Seat, еще к ним относятся Daewoo Matiz или Suzuki Liana, а также праворульные автомобили. Таким машинам подойдет страхование только по риску ущерба. Но поскольку стоимость полиса с учетом риска угона увеличивается всего на 1-2%, стоит ли экономить? Тем более что все равно остается риск хищения любой машины, даже видавшей виды «копейки».
Обычно полис «Каско» обходится в 7-12% от стоимости машины. Однако знайте, что чем более престижна у угонщиков марка, тем дороже обойдется полис.
Какую страховую компанию лучше всего выбрать? Если машина у вас не первая и есть положительный опыт получения страхового возмещения, то имеет смысл вновь застраховаться в той же компании, с которой у вас был раньше заключен договор. Кстати, могут дать и скидку - за верность.
Ни в коем случае не стоит выбирать страховую компанию только потому, что она предлагает самый недорогой полис. Важнее не это - в разы цены все равно различаться не будут. Главное, к чему надо отнестись с предельным вниманием, - это ПРАВИЛА страхования. А они-то везде разные. Что бы ни говорил страховой агент (его задача - продать), правила надо прочитать самостоятельно и сосредоточенно, даже если это кажется нудным и малополезным. К примеру, должны быть четко оговорены процедуры получения возмещения при незначительном ущербе (зачем вызывать милицию, если только поцарапан бампер?). Обратите также внимание, насколько четко условия страховой компании оговаривают место хранения машины.
Кроме того, при заключении договора "Каско" стоит оговорить и вопросы франшизы. Франшиза - доля собственного участия клиента в страховании автомобиля. Франшиза может быть условной и безусловной. При условной не возмещается сумма ущерба в пределах величины франшизы. Если сумма ущерба превышает франшизу, то он возмещается полностью. При безусловной франшизе страховое возмещение выплачивается за минусом франшизы.
